В каком банке выгоднее открыть ИИС
При выборе банка можно ориентироваться на комиссию за сделки и хранение ценных бумаг на ИИС счете. Среди лидеров по количеству зарегистрированных ИИС на сегодняшний день — ПАО Сбербанк, ООО «УРАЛСИБ Брокер» и АО «Россельхозбанк». Рассмотрим их условия и преимущества:
- ПАО Сбербанк: комиссия за сделки на ИИС счете составляет 0,006% — 0,300% от суммы сделки, а за хранение — 0,025% в месяц от стоимости ценных бумаг;
- ООО «УРАЛСИБ Брокер»: комиссия за сделки на ИИС счете — 0,0212% — 0,12% от суммы сделки, а за хранение — 0,02% в месяц от стоимости ценных бумаг;
- АО «Россельхозбанк»: комиссия за сделки на ИИС счете — 0,037% — 0,355% от суммы сделки, а за хранение — 0,02% от стоимости ценных бумаг в месяц.
Среди брокеров наиболее популярным является ПАО «Промсвязьбанк», условия которого включают комиссию за сделки от 0,045% до 0,3% и за хранение ценных бумаг — 0,02% в месяц. Отдельно стоит упомянуть АО «Банк ФИНАМ» и АО «КИТ Финанс», которые также предлагают ИИС для инвесторов.
- ИИС в Сбербанке и Тинькофф: сравнение условий
- Какой тип ИИС выгоднее для инвестора
- Что изменится с ИИС в 2024 году
- Как выбрать время для открытия ИИС
- Выводы
ИИС в Сбербанке и Тинькофф: сравнение условий
Сбербанк является лидером по количеству зарегистрированных ИИС счетов, а также имеет одну из самых низких комиссий за сделки на рынке. Тинькофф — исправно занимает второе место по количеству зарегистрированных клиентов. Оценить, у какого из банков выгоднее открывать ИИС, можно сравнивая условия:
- Сбербанк: комиссия за сделки на ИИС счете от 0,006% до 0,300%, за хранение ценных бумаг — 0,025% в месяц от стоимости ценных бумаг;
- Тинькофф: комиссия за сделки на ИИС счете — 0,2% (может быть понижена для активных трейдеров), за хранение — бесплатно для сделок на Московской бирже.
Какой тип ИИС выгоднее для инвестора
Для того, чтобы получить вычет при пополнении ИИС счета, необходимо выбрать соответствующий тип ИИС. Вычет предоставляется как фактически уплаченный налог — до 13% от внесенной суммы — или как максимальное значение из фактической прибыли или нереализованных убытков. Для инвесторов, вносящих небольшие суммы, выгоднее использовать тип А, который не облагает налогом доход, полученный на ИИС за год до 400 тысяч рублей. Для тех, кто планирует вносить на счет 1 млн рублей и более, можно выбрать тип Б, при котором не облагается налогом всю фактическую прибыль.
Что изменится с ИИС в 2024 году
С 2024 года планируется ввод нового типа ИИС — ИИС-3. Этот тип счета станет доступен для тех, кто ранее не использовал ИИС и инвестсчеты. Брокеры и другие посредники уже планируют открывать ИИС-3 после внесения поправок в налоговый кодекс. Новый счет даст больше возможностей для инвестирования и увеличения доходности.
Как выбрать время для открытия ИИС
Лучшее время для открытия ИИС — декабрь. Это связано с тем, что налоговый вычет за вносимую на ИИС сумму начисляется в апреле года, следующего за годом открытия счета. Предпоследний день декабря — идеальное время, чтобы получить вычет за текущий год и совершить пополнение. Для тех, кто решил внести все же деньги на ИИС позже, существуют более высокодоходные варианты, которые позволят до конца марта получить вычет. Например, можно пополнить ИИС в конце января и купить облигации со сроком до конца марта. В этом случае средняя годовая доходность на ИИС составит 15—20%.
Выводы
ИИС — отличная возможность для инвестирования и получения вычета на налоговом счете. При выборе банка или брокера необходимо обращать внимание на условия комиссии и хранения ценных бумаг. Выбор типа ИИС зависит от размера вносимой суммы. Лучшее время для открытия счета — декабрь, чтобы получить вычет за текущий год и совершить пополнение. С 2024 года ожидается появление нового типа ИИС-3, который позволит инвесторам осуществлять более широкий перечень операций.